Реструктуризация кредита

Если у заемщика возникли проблемы с выплатой кредита, банк в любом случае будет стремиться получить свое. Поэтому была создана компромиссная процедура: должник вправе рассчитывать на реструктуризацию долга. Суть ее — пересмотр условий действующего договора, изменение размера ежемесячных взносов и облегчение жизни заемщика. 

Конечно, банки и МФО неохотно идут на подобные компромиссы, ведь при уменьшении процентной ставки компании теряет часть своей прибыли (а если речь идет об автомобильном кредите или ипотеке, то потери исчисляются сотнями тысяч рублей). 

Чтобы банк согласился пойти на встречу клиенту, обстоятельства должны быть уважительными:

● заемщик был уволен с работы и это отражено в трудовой книжке;

● в компании, где работает клиент, произошло сокращение заработной платы и это отражено в официальных документах;

● в семье должника родился ребенок (в этом случае придется предъявить свидетельство о рождении);

● заемщик переехал и переезд значительно ударил по финансовому благополучию;

● сам должник или член его семьи утратил трудоспособность;

● резко изменилась стоимость рубля (это актуально только для тех кредитов, которые выплачиваются в иностранной валюте). 

Наличие документа, подтверждающего тяжелую жизненную ситуацию, для изменения договора недостаточно. Банк согласится пойти на компромисс с должником только в том случае, если он имеет идеальную кредитную историю: не реструктуризировал, не рефинансировал кредиты и не прибегал к услуге кредитных каникул. Кроме того, у клиента не должно было быть предыдущих просрочек платежа. Определенную роль играет и возраст гражданина — по общепринятым правилам, заемщику не может быть более 70 лет.

Преимущества реструктуризации долга

Основная цель реструктуризации — не избавление заемщика от долговой нагрузки, а возможность для банка все-таки получить положенные ему средства. Однако и для должников в этой процедуре есть немало хорошего. Во-первых, заемщик не портит свою кредитную историю и в будущем может рассчитывать на получение нового кредита, если возникнет такая необходимость. Во-вторых, ему не придется терять свое имущество: в случае с длительными просрочками выплат квартиру или машину может изъять банк. В-третьих, должнику не нужно будет участвовать в судебном разбирательстве из-за невыплаты долга. 

Виды реструктуризации кредитов 

При обращении в банк с просьбой изменить условия кредитования, заемщик скорее всего получит сразу несколько вариантов на выбор. Самый популярный — уменьшение размера платежа за счет увеличения общего срока выплат. Условия достаточно привлекательны, однако стоит быть готовым к увеличению переплаты. Некоторые банки предлагают кредитные каникулы — пропуск одного или нескольких платежей, чтобы заемщик имел возможность решить свои проблемы. Третий вариант — перевод долга в другую валюту. 

Поделиться